Как выбрать программу ипотеки?

Вопрос-ответ № 231
Добавлен: 07.03.2014

Оформление ипотечного кредита – увлекательное «путешествие», которое может быть необременительным и легким, а может познакомить вас со всеми «прелестями» затяжного и опасного шторма. Во избежание бури специалисты рекомендуют заранее ознакомиться с информацией, позволяющей понять суть и последовательность процедуры оформления ипотеки.

Пять шагов к собственной квартире:

1. Выбор программы ипотеки, оценка размера кредита (можно использовать кредитный калькулятор - эта функция доступна на сайтах большинства банков).
2. Поиск подходящей недвижимости.
3. Сбор всех необходимых документов для рассмотрения их в банке либо заполнение онлайн-заявки на сайте.
4. Внимательное изучение и подпись кредитного договора, проведение сделки.
5. Регистрация права собственности на жилую недвижимость и переезд в нее.  

Выбор ипотечной программы

Ипотека - это второй по популярности вид кредита, уступающий лишь потребительскому кредитованию. Банки предлагают множество различных продуктов и услуг, но если присмотреться более внимательно, все они похожи между собой.

Итак, рассмотрим основные критерии выбора:

• Процентная ставка. Она бывает плавающей и фиксированной. Последняя считается более выгодной. Однако, для грамотной оценки ситуации необходимо учитывать не только ставку, но и сумму дополнительных расходов, а также процент кредитного страхования. 
• Сроки погашения кредита. Этот критерий рассматривают буквально – сокращение срока кредита уменьшает размер переплаты. Воспользовавшись ипотечным калькулятором (который есть на любом банковском сайте), можно наглядно убедиться в том, что увеличение срока кредитования автоматически поднимает процентную ставку.
• Сумма первоначального взноса. От нее зависит процентная ставка. При внесении средств на сумму до 40% от стоимости жилья, процент кредитования может снизиться до 3%. Соответственно, с уменьшением денежного взноса, процентная ставка увеличивается. Но ее можно и понизить, приняв дополнительные условия банка, касающиеся страхования жилой площади.
• Способ погашения кредита. Платежи могут быть дифференцированными (сумма уменьшается к концу срока) и аннуитетными (равными частями). В первом случае сложности могут возникнуть в самом начале кредитования, однако к середине срока выплачивать кредит будет гораздо легче. Второй способ удобен тем, что позволяет заранее спланировать свой бюджет. Но в данном варианте размер переплаты всегда будет больше. Не стоит забывать, что каждый заемщик имеет право на кредитные каникулы - течение первых двух лет он, на основании договоренности с банком, может вносить только одну часть выплат (тело кредита или процент). Также клиенту предоставляется возможность досрочного погашения займа, без каких-либо штрафных санкций.
• Дополнительные расходы. Зачастую именно они становятся основным критерием выбора ипотечной программы. Специалисты рекомендуют потенциальным заемщикам заранее просчитывать суммы, в которые может «вылиться» весь кредит. Кстати, дополнительные расходы нередко могут достигать 10% от общей стоимости кредита (страхование жизни, жилой недвижимости и т.п.).

Клиентам, испытывающим сложности с самостоятельным выбором той или иной программы, рекомендуется в наиболее привлекательные банки подать онлайн-заявки. Сотрудники кредитного отдела подсчитают условия возможного договора, в результате потенциальному заемщику останется лишь сравнить предлагаемые условия.

Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера. Несмотря на сравнительно высокую стоимость, они значительно упрощают процедуру кредитования. Многие банки охотно ведут с ними переговоры и предоставляют дополнительные скидки.

сегодня: 0 | всего: 473