В настоящее время для многих российских граждан ипотека – едва ли не единственная доступная возможность решения жилищного вопроса. Между тем, не все спешат обращаться за ипотечным кредитом в банк. Одни боятся связываться с подобными обязательствами, а другие попросту не знают, как подступиться к этому вопросу и с чего начать.
Как утверждают специалисты, первое, что нужно сделать, - это грамотно оценить и рассчитать свои возможности. Если потенциальный заемщик способен справиться с выплатами по ипотечному кредиту, ему следует определиться с финансовым учреждением. На протяжении последних нескольких месяцев практически вдвое увеличилось количество банков, активно выдающих кредиты ипотечным заемщикам. Банки стремятся заинтересовать потенциальных клиентов интересными и выгодными продуктами. Программы разных финансовых учреждений имеют свои слабые и сильные стороны, потому порой потенциальному заемщику достаточно сложно принять решение самостоятельно. В подобных ситуациях наилучшим решением станет обращение к ипотечным консультантам, работающим в крупной риэлтерской компании, которые смогут подобрать вариант, полностью отвечающий возможностям и потребностям клиента.
После определения наиболее подходящего банка, нужно заняться сбором комплекта документов (который индивидуален для каждого банка), после чего составить и подать на рассмотрение заявку.
Если в отношении предоставления кредита банк примет положительное решение, начинается этап поиска и одобрения предмета залога. Как правило, на поиск подходящей недвижимости заемщику дается три месяца. В любом случае, объекты регулярного рынка рассматриваться будут в строго индивидуальном порядке, причем параметрам банков соответствуют далеко не все квартиры. Каждое финансовое учреждение выдвигает к приобретаемому объекту свои требования и критерии.
Так, банк может не дать согласие на приобретение жилья, предназначенного в перспективе под снос – ветхих пятиэтажек, блочных или панельных «хрущевок», домов ниже пяти этажей, за исключением объектов, расположенных в историческом центре города. Дом должен быть в жилом состоянии, в нем не должна планироваться или проводиться реконструкция с отселением, а также капитальный ремонт. Банк с наибольшей вероятностью откажет в предоставлении кредита «под долю». Помимо этого, в категорию риска попадают квартиры с газовыми колонками, дома деревянными перекрытиями. Жилое помещение обязательно должно соответствовать санитарно-техническим требованиям, удовлетворяющим обеспечению безопасности и здоровья жильцов. Квартира должна быть подключена к паровым, газовым либо электрическим системам отопления, не рассматриваются варианты без холодного/горячего водоснабжения.
В случае одобрения банком предмета залога, подписывается кредитный договор. Это основной документ, по которому банк выдает своему клиенту деньги. Изменять либо вносить в кредитный договор дополнительные пункты в индивидуальном порядке, отдельно для каждого клиента, банк не станет. Хотя теоретически подобные изменения допускаются.
Как правило, на сайтах банков представляются образцы форм кредитных договоров. Чтобы вникнуть в их суть и разобраться во всех нюансах, необходимо внимательно прочесть и все спорные вопросы обсудить с кредитным инспектором. Заемщик, добросовестно исполняющий установленные договором обязательства, может спать спокойно – у него никто не отберет приобретенную в кредит квартиру. Между тем, именно заемщик будет нести ответственность за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств по договору, причем не только заложенной квартирой, но и всеми своими доходами, и имуществом.
сегодня: 0 | всего: 525
Обратная связь
